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防洗钱缺失 花旗、星展挨重罚 - 财经要闻 - 工商时报

防制洗钱与打击资恐不够“本土化”遭罚。金管会13日宣布,花旗(台湾)银行与星展(台湾)银行在办理防制洗钱及打击资恐(资助恐怖活动、组织或分子)时,两银行的系统计分及筛选异常交易上,未能考虑台湾的相关规定,花旗银被罚1千万元,创下防洗钱单一银行的最高罚锾金额,星展银则被罚600万元。

银行局表示,花旗银是2017~2019年的专案检查与一般检查结果;星展银则是2017~2018年的一般检查,主要都是运用集团系统与政策,未增加在地化政策及情势,例如不法所得来源,台湾高风险地区主要是大陆、港澳与部分东南亚国家,但花旗银则只纳美国的高风险地区指标,易漏掉很多异常交易。

两家银行各有四到五大项缺失,但台湾花旗银比星展银多出三项疏失,一是对境外一人公司密集注册及开户,花旗一开始就只列中或低风险,星展是一开始就列高风险,但两银行都疏于后续的追踪检视。

二是花旗未依规定订定虚拟货币交易平台监控态样,三是自然人客户以大额现金疑似从事租税规避或逃漏税时,花旗银并没有评估其合理性,如有客户开设境外个人公司,将企业利润留在此境外子公司,又设OBU个人帐户,将境外子公司的利润退回个人OBU帐户,但花旗银只申报大额交易,却未评估合理性。

星展银行(台湾)表示,尊重金管会裁决,这些是2017~2018年期间的缺失,当时金检时已实时完成所有改善措施;花旗(台湾)银亦表示,在金管会宣布裁罚前,已强化洗钱防制风险管控,以确保符合相关规定。

金管会列出的花旗(台湾)银五大缺失,一是未完善创建客户风险评估机制;二是未完善创建客户持续性审查机制;三是未完善创建交易监控机制;四是未实执行客户尽职审查;五是未确实办理或未尽速完成可疑交易警示的调查。

星展(台湾)银行亦有四项缺失,一是未完善创建客户持续性审查与姓名及名称检核机制;二是未完善创建交易监控机制;三是未落实办理客户尽职审查;四是未确实办理或未尽速完成可疑交易警示的调查。

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